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麻袋理财测评:大型产业基金控股 以小额借款为主

2017-04-05 18:55:07 来源:金融界   作者:金融界

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测评说明:网贷有风险,投资需谨慎!内容仅供参考,不构成投资建议,还请投资者理性对待,测评时间为2017年2月20日。

测评说明:网贷有风险,投资需谨慎!内容仅供参考,不构成投资建议,还请投资者理性对待,测评时间为2017年2月20日。

一、平台背景

1.运营公司概况

麻袋理财是中信产业基金旗下的互联网金融服务平台,注册资本1.1亿元。截至2016年10月底,经过2年的发展,麻袋理财累计撮合交易金额已突破52亿元,累计已实现收益1.7亿元,注册用户超过125万。

通过先进的信息技术手段、丰富的金融产品资源和严格的风险控制体系,麻袋理财助力投资人安全、高效获得资金回报,为借款人快速、专业解决资金需求,努力打造可信赖的互联网金融服务平台。

2015年底,麻袋理财与战略合作伙伴中腾信共同获得4.2亿元增资,中信产业基金继续增资,其中针对麻袋理财的1亿元增资,已由德勤华永会计事务所完成验资工作。2016年3月25日,麻袋理财成为中国互联网金融协会首批会员单位。

股东背景

中信产业投资基金管理有限公司(简称:中信产业基金)经国家发展和改革委员会批准于2008年6月设立,得到中信证券等多家股东的支持,资本金投入超过23亿元。

截至2015年底,中信产业基金累计投资了80多家企业,其中30多家已经在海内外实现上市,旗下六只基金得到了100多家海内外一流投资人的大力支持,以近800亿元人民币的管理资产规模成为中国领先的另类资产管理机构之一。

2015年12月8日,麻袋理财与战略合作伙伴中腾信宣布共同获得4.2亿元增资,其中针对麻袋理财的1亿元增资,已由德勤华永会计事务所完成验资工作,中信产业基金继续增资。了解更多

价值观

愿景:成为中国领先的科技金融公司

使命:为用户提供安全、高效,值得信赖的互联网投资理财服务

品牌内涵

中国人历来用麻袋盛装丰收的果实和希望的种子,一则容量大,二则牢固,三则历久。这正是麻袋理财的定位:安全性、持续可靠的多种投资选择,希望用户在平台上赚得多,赚得稳,赚得久。

大事记

2016.7.25,上海互金协会信披公示,麻袋理财向用户披露最多,达45项

2016.3.25麻袋理财成为中国互联网金融协会首批会员单位

2015.12.8麻袋理财与中腾信宣布共获增资4.2亿

2015.7.15腾牛网正式更名为麻袋理财

2015.5.21麻袋理财APP上线

2014.12.8腾牛网(麻袋理财前身)上线

平台名:麻袋理财

平台地址:https://www.madailicai.com//

公司名称:上海凯岸信息科技有限公司

业务范围:从事计算机技术领域内的技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务,投资管理,资产管理,利用自有媒体发布广告,设计、制作、代理各类广告,投资咨询(除金融、证券),企业管理咨询,商务咨询,市场信息咨询与调查(不得从事**调查、**调查研、民意调查、民意测验),财务咨询(不得从事代理记账),电子商务(不得从事增值电信、金融业务),通信设备、电子产品、五金交电、计算机、软件及辅助设备(除计算机信息系统安全专用产品)的销售,通信设备维修。【依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动】

上线时间:2014年12月08日

注册资本:11000万人民币

融资状况:无

2.平台高管

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3.平台运营数据及产品概况

产品类型:小钱袋、融车宝、腾信宝、优定存

平台目前交易总额:73.85亿元

注册人数:140万人

风险准备金:无(与平台客服核实)

综合年化利率:6%-9.2%

第三方资金托管:2017年1月与厦门银行完成银行存管签约

担保方式:合作机构根据约定向投资人支付逾期借款本金和利息并受让对应逾期债权

责权转让:支持

自动投标:支持

二、评估观点

主要正面因素分析:

1、大型产业基金所控股,具有一定实力。

2、已签约银行存管,做到自有资金与投资人资金的隔离。

3、项目借款金额较小,有效分散投资风险。

4、前十大借款金额集中度低。

不利因素分析:

1、现时没有设立风险备用金。

2、项目借款信息披露不佳。

3、以信贷为主,项目标的期限较长。

三、平台数据

麻袋理财官网上的项目周期介乎一个月到三年之间,可选择范围较广,但是年化收益率在6%-9.2%之间,在行业内属于中低水平。

四、经营模式及主要产品

通过浏览其官网可以发现麻袋理财的主要债权提供方就是它的战略合作伙伴中腾信金融信息服务有限公司,麻袋理财可投资项目中的小钱袋就是对接的中腾信项下的消费分期软件小花钱包的债权,而其另外一款投资产品腾信宝则是直接对接的中腾信已经进行过线下审核的消费债权。可见中腾信是麻袋理财的主要债权提供方。所以我们有必要再来了解一下中腾信的情况。

它其实也是中信产业基金旗下的一个互联网金融信息服务平台并且专注于消费信贷服务,通过线下和线上两种渠道获取消费信贷需求,并运用大数据分析等风控手段来进行信贷审核,实现高效的资金匹配,其高管团队均来自于国内外大型银行的风控部门。

简单点儿理解,中腾信其实也是中信产业基金项下的一个正在运作的消费金融项目,所以无论是资源还是资金包括人力方面都可以说是顶级的了,其实像这种大型的产业基金更在意的是这个行业发展的深度和为**创造的价值,而对于盈利的要求反倒是其次的。

融车宝与滕信宝是目前麻袋理财的主要产品,两者属于个人消费贷。产品标的大部分来自中腾信的小额消费信贷产品,平均每笔借款低于5万元,中腾信明确规定,其小额信贷产品上单一借款人的借款上限是15万元。其中融车宝收益在8%左右,投资期限在90天左右。

而滕信宝产品投资收益在9%左右,投资期限较长,多数在36个月。根据平台公布的运营数据显示,借款期限在25至48个月之间的借款产品占比在59%,借款期限在13至24个月之间的借款产品占比12%,而借款产品在12个月以内的产品占比为29%。

五、信息披露

平台产品信息披露的透明度,处于行业较低水平。平台较为担心的如果借款人信息公开,是否涉及到借款人隐私问题,麻袋理财平台上的信息披露也存在这样的担忧,仅开放了部分信息,只有文字进行简单描述。

在平台运营数据披露上,平台定期发布运营数据,公布平台投资人的分类信息,但是对于借款人信息仅公布了地域、期限、性别、金额等各项占比,对于投资者判断平台借款风险帮助较小,但是对于前十大借款人集中度的信息披露还是可以帮助投资人做出对平台风险预判的。

六、第三方评价

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七、平台总结

麻袋理财是网贷领域中,少有的由真正的大型产业基金所控股的平台。平台长期产品占比较多,投资者有流动性风险,收益率在业内属中等水平,股东背景强大,平台提供债权转让业务。资产来源和资产初期风控由合作方提供,平台的资产充足率和逾期率难以得到保证,一旦合作方项目有变动,投资者可能面临资金站岗。信息披露中对于帮助投资者做决策的有效信息较少,对于各项资质证明平台没有公示。虽说有合作机构提供本息保障,但以信贷为主的麻袋理财,在缺少风险备用金保障下,单单这样的风险保障措施还是不够的。


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关键词: 麻袋理财测评

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