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爱钱进测评:网贷行业清流,玩转跨界营销

2017-04-07 17:17:27 来源:盈灿咨询   作者:马颖杰

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爱钱进是一家定位于服务80后群体,擅长跨界营销的网贷平台。虽然股东背景普通,但爱钱进通过在市场定位和营销策划方面的突出表现,在不到三年内实现了接近300亿的交易规模。

编者按:在互金监管趋紧的背景下,近期爱钱进成功签约汪涵作为自己平台代言人,又一次给行业带来新意。自2015年下半年以来,爱钱进活跃于各大泛娱乐领域,一部网播剧《老九门》更是让许多非网贷行业的投资人也听说了这个品牌。作为一家累计成交量超过280亿的平台,究其成立时间,不足三年,而平台背景或融资情况也实属普通,那么其是如何成为P2P网贷行业中的“清流”的?助力其实现弯道超车的原因又是什么?带着这样的疑问,笔者对平台进行了全方位的测评。  

测评说明:以投资人身份,从投资前、中、后所关注的主要方面依次对平台做实测体验,同时带有主观的个人点评,点评仅供参考,测评时间为2017年1月9日。  

一、平台背景:母公司A轮融资获高榕资本5000万美元战略投资  

爱钱进原母公司为普惠金融信息服务(上海)有限公司(以下简称“普惠金融”),由张辉、董祺、张帆、杨帆四位创始人联合创立,都曾任职于国际知名金融公司,拥有丰富的金融从业经验。普惠金融于2014年12月获得了高榕资本5000万美元A轮融资。  

2016年10月爱钱进母公司升级为凡普金科企业发展(上海)有限公司(以下简称凡普金科),根据凡普金科品牌升级发布会,凡普金科旗下拥有如爱钱进、钱站、凡普信贷、任买、会牛等多个品牌,分别从事P2P网贷、现金贷、小微借贷、消费分期和互联网证券社交网络业务。  

笔者认为,爱钱进及其母公司从成立之初就选择了消费信贷作为其切入互联网金融领域的方向,可谓是一记直拳。此次母公司品牌升级后,凡普金科的业务类型由消费信贷拓展至消费金融的战略布局也已经明朗化。从各子品牌的主营业务来看,爱钱进作为唯一的资金端,将承接钱站、凡普信贷和任买的资金需求。  

二、信息披露:信息披露多样性有待完善  

经分析,笔者认为爱钱进的信息披露多样性方面稍有欠缺,问题主要集中为运营数据和融资标的两方面的披露。  

根据《互联网金融信息披露个体网络借贷》(以下简称《信披标准》)要求,网贷平台至少按月披露包括平台成交量、待收余额、投资人数、借款人数、逾期情况等重要运营数据。根据官网信息披露的现状,虽然爱钱进已每日披露运营数据,但尚未披露待收余额,仍有在数据披露的完整性方面仍有完善的空间。  

另外,笔者发现,虽然爱钱进披露的借款人信息比较全面,但是大部分通过文字形式披露,未提供相关结论的资料影印件证明,这也是目前主营小额信贷类资产的平台在信披方面普遍存在的一个问题。同时,暂未按照《信披标准》要求出具针对融资标的的风险意见及明确的风险警示。  

三、产品设计:零存宝兼顾流动性与预期收益率  

爱钱进目前的产品类型为理财计划和散标,其中,理财计划随机分散投资于平台新发布的散标或待转让债权。按照产品起投金额以及锁定期的不同,可将理财计划分为零存宝和整存宝两大类。对新用户而言,无锁定期的零存宝对应预期收益率高达预期年化7.6%,具有较高的吸引力。对老用户零存宝预期收益率降至5.6%,接近行业随存随取类产品水平;锁定期长、起投金额高的整存宝预期收益率则没有特别突出。对笔者而言,流动性高,投资收益尚可的零存宝具有很大的吸引力。具体各产品的属性可参照表1。  

 

在产品的安全保障设计方面,爱钱进发布的所有标的都支持风险保障金计划,截止到11月30日,爱钱进风险准备金共计约2.82亿。  

四、投资体验:投资体验流畅,资金存管上线  

在银行存管上线之前,爱钱进的注册、投资体验比较流畅,注册引导、充值支付以及费用提示的界面设计也比较切合投资人的投资习惯。目前爱钱进未对充值、提现收取手续费,也未对提现设置过多的条件,仅提现上限设置为100万元,基本能满足大部分投资人的要求。  

2017年1月9日,爱钱进与华夏银行(北京分行)合作的资金存管系统正式上线。通过存管系统,爱钱进实现用户资金与平台资金隔离管理。但是笔者发现尽管上线了银行存管后,爱钱进投资体验几乎没有任何改变,整体感觉非常流畅。  

五、营销策划:锁定核心用户,主打跨界营销  

根据公开信息整理,爱钱进在上线初期,就已经结合市场情况及自身特点做好了核心用户定位——80后群体。围绕核心用户群的特点,爱钱进在媒体进行了有针对性的投放。从平台公信力角度,爱钱进在股东背景上并没有太大优势,真正助力其实现弯道超车的是其开展的一系列以跨界营销为主的营销活动。在与爱奇艺、格瓦拉等门户网站开展的跨界合作中,爱钱进通过清新脱俗的方式让原本毫不相干的元素,相互渗透相互融合,并取得了不错的效果。  

根据爱钱进披露的运营数据,其与《老九门》的跨界合作在短期内大幅提升了平台的成交量,在老九门播放期间(2016年7月至2016年9月),爱钱进的月成交量从18.76亿增长到26.96亿。  

在其他方面,爱钱进还围绕核心用户设计了一系列培养用户粘性的活动。比较成功的如“喂猪”活动,用户每天可以以“喂猪”的方式获取价值不等的预期加息券,通过这类新颖的互联网营销方式有效促进了平台的拉新和老用户维护工作,激活了平台的人气。  

六、投资人服务:会员体系简单明了,论坛架构有待完善  

在投资人服务方面,目前爱钱进已经建立了会员体系、论坛以及论坛对应的积分商城。  

爱钱进根据在投金额将会员体系分为新手、普通会员、VIP会员、SVIP会员四个等级,其中不同的会员等级对应不同的当月红包、生日礼包及专属服务,当达到SVIP之后,会员可以享受会员沙龙的专属服务。这样的会员体系设计一方面可增加投资人粘性,另一方面也有利于平台维护高净值客户。  

爱钱进论坛已经形成一定规模并配置了论坛对应的积分商城,目前问题反馈、理财交流、休闲灌水分别对应发帖量3万、14万、7万。不过笔者感觉爱钱进缺少对帖子的汇总及引导,论坛的用户体验有待提升。比如论坛中设计了“问题反馈”模块,收集了较多投资人的提问,也有官方的解答,但是问题罗列比较杂乱,仍然缺少问题的归总分类,使得投资人很难找到问题的官方解答。  

七、总结  

爱钱进是一家定位于服务80后群体,擅长跨界营销的网贷平台。虽然股东背景普通,但爱钱进通过在市场定位和营销策划方面的突出表现,在不到三年内实现了接近300亿的交易规模。经笔者全方位测评,目前爱钱进在互联网产品设计、品牌营销、投资体验等方面表现优异,但是在信息披露存在一些不足。我们看到,爱钱进在2017年1月9日正式上线了银行资金存管,在合规性建设方面再下一城,说明爱钱进整体建设正在不断完善,这也是平台积极进取的一种良好表现。


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关键词: 网贷 理财 收益率 爱钱进 披露
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