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网贷信息披露指引制定中 P2P行业将迎来3大变革

2017-04-20 09:48:46 来源:腾讯   作者:腾讯

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很多投资者经常问怎么判断一家P2P平台的风险,小编会告诉大家要从看平台实力、商业模式、资产质量、标的信息综合判断。但是,很多投资者都会说,这里面很多信息都看不到啊。

很多投资者经常问怎么判断一家P2P平台的风险,小编会告诉大家要从看平台实力、商业模式、资产质量、标的信息综合判断。但是,很多投资者都会说,这里面很多信息都看不到啊。这就是P2P行业长期存在的顽疾:信息披露不透明。因为信披不透明,投资人始终处在信息不对称的弱势地位。

这就导致投资人在挑选平台时,只能“唯背景论”,哪个背景强我就投哪个。P2P也吃准投资人的心理,想法设法把自己包装得高大上,但其中有很多都是扮猪吃虎,坑了不少投资人。

有没有办法解决呢?

其实,去年10月,中国互联网金融协会就发布了《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》,定义并规范了96项披露指标,涵盖从业机构信息、平台运营信息与项目信息。

结果从目前P2P行业来看,基本上没起到什么作用。问题在哪呢?

中国互金协会,毕竟是行业组织,制定的信披规范也只是一个自律约束,既没有法规效力也没有惩罚机制,大家当然就是做做样子而已。但是,就在最近银监会出手了。在其印发的《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》中,明确透露出正在制定《网络借贷信息中介机构信息披露指引》。

一个正儿八经的监管部门放风表示要制定P2P信披指引,就不再是自律层面的做做样子,而是要执行到位的法规要求。虽然具体指引目前还在制定中,但参照对金融机构的监管风向来看,未来P2P信披至少会发生三大变化。

第1大变化:背景信息被扒皮

在银监会这份通知中,明确要强化公司治理信息披露,定期披露股权结构及其变化情况,主要股东及实际控制人,董事会、监事会、高管人员变动等信息。

简单来说,就是要强化平台背景信息披露。

现在,国资系、上市系、风投系等各种名头的P2P遍地都是,大家很难查到也难辨真假。

等到平台跑路了暴雷了,大家才发现,原来这些名头水分极大甚至根本就是作假。

现在监管说了,要强化这些信息披露,包括高管人员变动等情况。

如果监管真的落实到位,那么平台背景含金量到底有多高,谁是穿着皇帝的新衣就一目了然了,还想靠这个噱头去诓投资人,基本上没戏了。

第2大变化:产品信息被扒皮

产品信披不透明,是P2P投资人面临的最大问题。

很多平台的投资标的,既没有借款人信息,也没有借款项目的信息,要不就是千篇一律,都是一模一样的信息。

总之,投资人根本不清楚自己的钱借给了谁,投到了哪里。

平台也有自己的一套说辞:借款人信息属于隐私,而且不希望曝光;托管银行有协议,不能透露。

这也不能说那也不能说,都是平台有理,投资人只能当瞎子了。

对此,银监会也说了,要以消费者是否能充分理解产品作为信息披露充分性的衡量标准,真实准确、完整及时地披露信息,不得隐瞒风险,不得误导消费者。

这是什么意思呢?就是信披要以消费者权益保护为导向,不能以平台说法和借款人要求为理由。

如果说,投资人因为信披不透明造成投资损失,那就是平台的责任了。这一招就有点厉害了。当然了,如何平衡借款人隐私、合作机构商业机密与信息披露之前的关系,还需要监管政策进一步的细化和明确。

但归根结底,产品信披的准则就是要以消费者权益保护为导向。

第3大变化:逾期坏账被扒皮

都说人无完人,但是大家投P2P的时候,看到有过逾期坏账的平台,都会绕道走。除了被曝光的,家家平台都号称无逾期无坏账。

小编就纳闷了:基金有亏损,银行有坏账,P2P的资产质量能比基金和银行还好,风控难道比基金和银行还厉害?小编不是说所有的平台都有逾期坏账,但是稍微有点金融常识的人都能明白,P2P怎么可能都没有逾期坏账。

这只能证明一个问题:发生了逾期或者坏账的时候,被偷偷掩盖了,平台知道,借款人可能也知道,只是投资人不知道。这也是为什么很多平台真的曝出逾期的时候,基本就是坏账了。

因为平台实在是填不上坏账的窟窿了,所谓的风险备用金也好,第三方担保也好,都在之前偷偷用光了。

到了这个时候,只有投资人还傻傻地问:“不是说担保兜底吗?”其实,都不知道兜底了多少次。

换个角度来看,这是为什么很多平台老说无逾期无坏账,因为一旦到了公布于众的地步,很多平台基本上没救了。

也正是因为P2P始终在“冰清玉洁”和“玉石俱焚”之间切换,才造成投资人的不理性。

在金融行业,逾期和坏账本来就很难避免,即使出现了,只要控制比例也不是什么大事。

长期以往,P2P行业的假话谎话只会越来越多,市场不会成熟,投资人也不会成长,对谁都没有好处。

银监会也发话了:要强化风险信息的披露,及时披露各类授信业务和产品的不良资产规模及分布、处置方式及效果等信息。发生重大案件、重大风险事件、重大处罚等事项的,要及时披露相关信息。

如果这些信息能够强制披露,相信以后大家投资P2P会更加理性,既能够及早判断平台风险,也能够真正实现行业发展良币驱逐劣币。

说了这么多,最终这些问题能不能解决,P2P身上皇帝的新衣能不能被扒下来,最终还是要看监管的内容和执行的力度。至少从现在来看,银监会已经撕开了一个口子,并从近两年P2P监管的力度来看,信披方面的监管估计只会更严。

退一步来讲,小编一直认为,信披透明度不仅反映了一家平台的合规性,更反映出这家平台的责任感。敢于真实公开平台信息,传递的是一种自信,是一种着眼长期运营的决心,这可能比很多风控手段、背景论都要有用得多。

在一个成熟良性竞争的市场里,信披透明度是从业者竞争力的体现,是从业者一较高下的竞技场。

在信息披露这个竞技场上,应该是人声鼎沸争当上游,而不是讳疾忌医鸦雀无声。


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关键词: P2P 网贷
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