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穷人存钱富人贷款 一个人负债多少才合理?

2017-06-13 14:39:52 来源:界面

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如果你负债30万,好不容易攒了30万,你会一股脑儿把钱全都还完吗?

如果你负债30万,好不容易攒了30万,你会一股脑儿把钱全都还完吗?

相信很多人会想着把钱还清,毕竟常言道“无债一身轻”,但实际上,对于会理财的人来说,负债并不是那么可怕。

什么是负债?

如果说资产就是能把钱放进你口袋里的东西。负债是把钱从你口袋里取走的东西。

既然从口袋里拿钱,那是不是负债越少越好呢?这可不一定。

我们常说,在银行里,穷人存钱,富人贷款。生活中,关于负债,很多人存在误解(如理财主旨即“减少负债、增加资产、追求复利”),而且这种误解直接影响就是减少理财收入。

事实上,人们生活中的负债分为“恶性负债、良性负债和中性负债”三种。对于理财的人来说,重新认识负债,这门必修课完成得越早越好。

负债多少比较合理?

财经作家吴晓波说过:“年轻人要敢于借钱。40岁以前,家庭负债率应该达到60%,负债后你的能力会越来越强,没准过几年货币又溢出了,才能达至财富跟个人成长同步的理想境地。”

事实上,合理的负债并没有一个统一的标准,在生命周期不同阶段,每个人能承担的负债并不一样。但是,一个常人容易忽视的真理是:年龄越低的时候,个人的负债承受能力越强。这不是说青年可以比长者的负债总额多,而是说,青年的负债比例可以大于长者。

根据报道,一般情况下,不影响家庭的生活质量可以算作合理负债的一个标准。比如,大家买房买车的目的是为了改善生活质量,但是,如果因为买车买房而使自己的生活受到影响,甚至降低了原有的生活品质,那么就算负债太过。

怎么衡量呢,可以拿总负债与总资产之比,来衡量家庭的综合还债能力,即资产负债率=负债总额÷资产总额,通常情况下,这个数值保持在50%左右为宜。

严重小于50%,说明你没有动用信用杠杆,购买力几乎等于你的实际生产力,严重影响家庭理财收益的提高。若严重大于50%,则说明你每个月因为负债而支付的利息,已经影响到了你的现金流链条,若有个闪失,很有可能造成资金链断裂,从而产生较大的危害。而当负债率接近1时,就预示着你随时都有可能破产。

另外,负债水平还应与个人年龄或者家庭主要劳动力的年龄挂钩,因为不同的年龄,个人或家庭的收入水平、赚钱能力不同,30岁-45岁,应该算个人职业生涯的黄金时期,收入稳定上升,可承受的负债压力也最大。在此之前、在此之后,都应适当地调低负债比例。


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关键词: 负债 负债率

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