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供应链金融六大业务模式

2017-06-14 15:02:30 来源:第一口碑网

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近几年,在行业监管洗牌加剧的前提下,供应链金融市场逐渐开始展露20万亿的美好前景。在这股热潮中,弄潮儿们无疑都盯上了供应链金融这块大蛋糕殊。不知,在没有搞清楚供应链金融业务模式的前提下,火急火燎的布局必将输在起跑线上。今天就让我们来详细的了解一下供应链金融

近几年,在行业监管洗牌加剧的前提下,供应链金融市场逐渐开始展露20万亿的美好前景。在这股热潮中,弄潮儿们无疑都盯上了供应链金融这块大蛋糕殊。不知,在没有搞清楚供应链金融业务模式的前提下,火急火燎的布局必将输在起跑线上。今天就让我们来详细的了解一下供应链金融的业务模式。现阶段供应链金融主要切入了六大业务模式:应收账款融资模式、应收账款池融资模式、订单融资模式、担保提货模式、汽车先票/款后货模式、存货质押模式。

一、应收账款融资模式

应收账款融资业务,指金融机构与卖方签订的应收账款融资合同约定,卖方将未到期应收账款债权出质给金融机构,金融机构支付卖方一定比例的融资款项,并作为应收账款债权质权人直接向买方收取应收账款。应收账款融资包括的业务品种:应收账款质押、国内保理。

二、应收账款池融资模式

应收账款池融资业务,指在卖方对(多个)特定买方的贸易关系稳定、应收账款保持在一定余额之上,卖方将日常分散的应收账款汇聚起来,形成应收账款余额“池”并转让给金融机构,金融机构按一定比例提供融资的业务模式。包含:国内保理池融资、应收账款池融资。

三、订单融资模式

订单融资业务模式,指企业凭信用良好的买方订单,在较强的发货能力和有效担保的条件下,金融机构为企业生产经营提供融资的方式。主要适用于需通过资金融通满足优质订单生产需求,且具有较强资信实力和生产能力的客户。订单阶段性融资又可分为:订单融资阶段和交货后融资阶段。

四、担保提货模式

担保提货融资业务模式,指商品买方交纳一定比例的保证金,从金融机构取得授信并支付给贸易项下的卖方,在买方确认金融机构提货要求后,卖方凭金融机构签发的提货通知给买方发货。如果授信到期时买方未能按时赎完货物,卖方按约定向金融机构退还相应的款项。

五、汽车先票/款后货模式

汽车先票/款后货模式,是指企业从金融机构取得授信专项用于向上游卖方支付货款,上游卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物,到货后企业直接赎货或转为现贷抵/质押的业务。上游卖方如在约定的发货期内未能全部发货的,应按约定向金融机构承担未发货部分的退款责任。

六、存货质押模式

存货质押模式,是指企业以自由的动产为质押物,金融机构基本对企业质押的商品实行监管并予以资金融通的模式。

不得不说,随着资本市场快速发展,商业银行日益预感到高端客户脱媒而去的危机,与此同时,面对中小企业这个近在身边急速壮大的市场,商业银行却始终一筹莫展,原因在将传统的信贷风险控制技术应用于假报表、无抵押、无担保以及随时可能倒闭的授信申请人时显得无能为力,供应链金融的产生在一定程度上解决了这个难题。


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关键词: 供应链金融
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