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最全网络借贷监管政策盘点!

2017-06-15 15:04:02 来源:经济观察报

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近日,有媒体报道称,原定于今年3月完成的互联网金融风险专项整治工作,将延期一年左右,2018年6月将作为最后验收期限。届时没有完成整改的平台将被直接取缔。虽然延期对平台来说是好消息,但网贷行业的合规整改之路仍然任重道远。

近日,有媒体报道称,原定于今年3月完成的互联网金融风险专项整治工作,将延期一年左右,2018年6月将作为最后验收期限。届时没有完成整改的平台将被直接取缔。虽然延期对平台来说是好消息,但网贷行业的合规整改之路仍然任重道远。

记者梳理发现,目前网贷行业监管政策主要包括银监会等部委联合出台的“暂行办法”、“银行存管指引”,下发给地方政府的“网贷平台备案指引”,及中国互联网金融协会出台的“信息披露指引”,北京、上海、广东等地出台的地方版网贷管理细则。记者将上述政策文件中的主要合规指标一一列出,供平台和投资人参考。

记者梳理监管政策发现,从去年开始,网贷平台为迎合互金风险专项整治工作,在银行存管,限额管理、信息披露等方面做出了巨大努力。根据监管部门的要求,上述基本整改工作完成后,平台可以进行备案登记,最后再申请电信许可证。值得注意的是,北京、上海、广东地区平台除了要按照银监会、中国互金协会的政策进行整改外,还要满足地方监管细则的相关规定。

需要提及的是,中国互金协会信披指引以及上海网贷监管细则都规定,网贷平台必须披露年度财务审计报告与信息安全测评报告。

北京地区网贷监管细则全文共148条,被称为史上“最严监管”,细则划定了三条红线:平台不能自我增信;禁止开展证券化业务和打包债权;禁止代销网贷以外金融产品。

另据媒体4月初报道,北京已有153家平台收到整改通知,另180家平台须自行申报。6月14日,一家收到整改通知的平台告诉记者,“尚未收到整改截止时间,要求每15天申报进展”。另一家平台称,“目前尚在整改中,尚没进入到备案阶段。”

广东省网贷监管细则里有一条其他地区没有的规定,即禁止外省网贷平台把总部设在本省。业内人士对此的解读是,监管层希望借此打击异地非法经营。对此,广州互金协会会长方颂表示,这将严厉打击异地非法经营。省级可能不是很突出,可以再进一步细化到地市,如注册地在深圳或是北京的平台,然后在全国其他城市开展业务,这种情况比较多。对于这些机构来说,面临比较大的调整。”

这方面的现实案例有不少,例如,网贷平台钱程在线的注册地和总部在深圳,但主要开展业务的却是湖北黄冈分公司。2017年3月8日,钱程在线网站被曝无法访问,接着平台法人被曝跑路。该案涉及3097万元,474名投资人。对湖北当地政府和公安机关来说,要收拾钱程在线的烂摊子,很多工作必然要到公司注册地进行处理。

附相关政策全文

中国银监会

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》全文

《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》全文

中国互联网金融协会

《中国互联网金融信息披露规范》

北京市金融局

《北京网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》解读稿

上海市金融办

《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》全文

广东省金融办

《广东省网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法实施细则(征求意见稿)》全文


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关键词: 网络借贷
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