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金联储测评:专注于大宗商品产业链金融靠谱吗?

2017-06-16 17:37:58 来源:希财新金融

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金联储P2P平台专注于产业链金融,为有投资需求的用户和大宗产品领域有融资需求的产业链客户提供信息中介服务。投资者100元起投,按1元递增,轻松享历史8-12%年化收益的金联储是否可靠?

金联储P2P平台专注于产业链金融,为有投资需求的用户和大宗产品领域有融资需求的产业链客户提供信息中介服务。投资者100元起投,按1元递增,轻松享历史8-12%年化收益的金联储是否可靠?背景实力如何?靠不靠谱?本期我们将从多个维度对金联储平台进行测评。  

1.金联储运营数据  

从运营数据来看,月成交金额达到5个多亿,月累计投资客户2.2万余人。平台数据在P2P行业数据排位靠前。  

2.金联储基本情况  

2.1平台概况  

公司名称:金联储(北京)金融信息服务有限公司  

实缴资金:10000万元  

上线时间:2014年  

平台背景:私营企业  

融资状况:暂无  

资金存管:恒丰银行  

2.2业务类型  

金联储平台专注于以贵金属大宗商品产业链金融借贷。借款企业主要经营矿产品、金银饰品等产品的购销。  

2.3标的测评  

金联储的业务类型以大宗商品企业借款为主,根据我们对平台近3个月的投资标的的不完全统计,产品标的金额在10-100万占比90%,投资期限以1个月,历史年化收益8%的标的居多。借款企业主要用于补充大宗商品流动性资金需要。  

3.平台背景  

3.1股东信息介绍  

希财君通过查询全国企业信用信息系统,发现金联储有2位股东。  

金联储注册资本1个亿是金融资产交易所机构会员及中国互联网金融协会首批会员。依托交易所优势,获取金融产业链资源。  

3.2高管团队介绍  

金联储核心管理团队主要来自于银行及互联网金融公司,对风险控制、产品设计、金融信息服务及贷后管理均有比较丰富的经验。  

4.平台合规性测评  

4.1资金管理合规性  

与恒丰银行达成银行存管协议,目前已上线银行存管。  

4.2标的合规性  

在标的金额方面:资产端主要服务对象是小额融资需求的大宗行业小微企业及个人,根据我们对金联储最近3个月发布的标的看,个人借款标的金额分布在0~10万之间,企业借款标的100万内,未存在超标现象,符合监管要求。  

在标的业务类型方面:金联储是给大宗交易提供融资服务机构,以大宗商品作为抵押借贷。就抵押物品存放地点及抵押率情况的介绍不清楚。  

在标的信息披露方面:从标的业务类型及时间期限来看,网贷标的多出自于企业借贷需求,期限时间一般都比较短,主要补充企业流动性资金需求。对借款企业的财务信息有进行披露。  

在标的风险控制方面:  

金联储依托于合作伙伴金银岛在大宗产品领域的风控体系,对抵押品进行全面审查评估风险。  

所有质押物在中国人保和平安保险投保一百亿财产一切险,提高抵押品意外风险保障,保障抵押品安全。  

设置亿元的安保金,并从每笔借贷中提取5%的借款服务费放入安保金账户,借贷人出现逾期情况,先行垫付。  

5.金联储投资理财攻略  

5.1新手红包  

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金联储新手红包累计888元,上图是金联储红包对投资期限,领取红包投资金额的规定。根据希财的经验,最后两档200元的奖励获取率不高大概1:300。经过注册及首笔投资体验,不存在新手红包坑。  

5.2新手体验金奖励  

上面是新手红包,金联储还有新手体验金奖励政策,同样针对新用户专享,体验金金额为10000元。投资期限1天,只针对10%的体验标。可以获得的2.78元的奖励。投资任意一笔固收产品后,体验金收益才会发放到您的账户。  

5.2新手专区  

历史年化利率:10%  

期限:1个月  

投资金额:本产品起购金额为100元,按1元递增  

5.3投资费用  

投资费用:免费  

提现费用:暂无  

债权转让:债转成功后,收取转让人成交金额的5‰的手续费。  

5.4提现到账时间  

T+1个工作日(节假日顺延)  

5.5投资体验  

平台白天各时间段均有发标公布,如有晚间标集中在16:00-18:00点时间段。平台可以选择的标的也比较多,投标也挺顺畅的。金联储的网页界面布局清晰度明了,基本信息都可以从客服那获得。  

6.优势劣势分析  

优势  

(1)存管银行恒丰银行,用户资金安全更进一步;  

(2)业务主要散标为主,借贷方提供抵押和担保品至指定仓库交割,标的安全性较高,贷后处置由母公司帮助,整体风险可控;  

(3)金联储平台从上线时间,股东背景,注册资本、投资体验已经投资人粘度等基础实力还是不错的;  

(4)企业借款客户审核及风控严谨;  

劣势  

(1)标的债权转让费用高;  

(2)涉及金额比较大的大宗交易,风险聚集度较高,目前平台风控主要是借款方单方面连带责任,没有第三方保障;  

(3)信息透明度上,待收金额,每年成交量和发标数据这块信息的透明度有待提高;  

7.总结  

从注册资本资金来看,金联储在网贷行业处于中等水平。  

从运营数据来看,金联储投资端小额分散,且非常活跃。  

从风控措施来看,母公司风控把关,风险可控。  

从标的合规情况来看,以散标为主,涉及到大宗交易存在风险聚集,整体风控符合监管要求。  

从标的收益来看,金联储的理财产品风险可控,历史年化收益率比较稳健。到账及时;红包档次多样,基本拿得到。


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关键词: 金联储 产业链金融 产品评测
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