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P2P信息披露,主要看哪些数据 ?

2017-06-19 11:23:14 来源:金评媒

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近日小编给大家整理了一些投资时哪些重点信息不可忽视,仅供参考。

作为普通的网贷投资者,经常被各种各样的信息搞的眼花缭乱。如果不做点功课就盲目跟风,别说能够获得理想的收益,不踩雷都算万幸了。投资无非就是想存点钱,顺便挣点额外收入。但是投资这事千万别抱有侥幸心理,一头雾水的买完也是只能是提心吊胆。近日小编给大家整理了一些投资时哪些重点信息不可忽视,仅供参考。  

第一、背景  

包括但不限于:股东背景、团队介绍、公司证照、组织架构、发展历程、办公环境。  

有实力背景的平台能抵挡一定的风险,强大的企业背景能带给P2P平台足够的资金支持和市场渠道,它的合作担保机构一般也比较靠谱。  

有实力背景的平台能找到更优质的项目资源。优质的项目资源,就是安全性比较高,一旦出现借款人违约也可用抵押物抵扣全部或部分款项,安全相对有保障些。  

有实力背景的平台风险管理能力强大。一个平台是否有风控能力很重要,风控的主要有这五个环节:前期风险评估、贷后跟踪、抵押物处理能力、借款人心理分析、公检法社会资源协调能力。所以风控强大的平台,才能够支撑平台持续稳健运营下去。  

细节是:股东出资情况,多个股东合作形式,股东之间如何界定责任,这点也很重要。实际控制人资料,实际控制人金融从业经历,文化水平等等。股东的信息直接关系和影响了平台的战略构架和未来发展,能够初步反映出平台管理层素质、公司经营理念、公司架构,是衡量平台经营稳定性、平台管理能力、组织结构科学性的重要参考信息。  

第二、借款信息  

首先平台要针对每个项目都有披露相应的借款真实信息。小编体验了20多个APP后,特意关注了项目信息内容披露,个别平台项目描述上确实没有这些相关信息资料,有的不尽详细只有购买信息购买方式。  

其次要了解平台卖的是什么产品,也就是资产属性。它能直接体现风控问题和还款问题。比如,现在监管命令禁止P2P平台出售大额标(个人最多借款20万元,企业法人最多借款100万元),但部分平台存在直接或间接拆分卖大额标的嫌疑。  

另外,对产品的设计信息需注意。比如要说明还款来源,还款计划及详情、披露三方协议(投资人、平台、借款人),资料审查状态、整个风控流程、风控报告。  

这里重点说一下借款人,因为借款人作为直接还款来源,所以在保护借款人隐私前提下必须要有详实的披露信息。借款人身份、收入证明、抵押物、信用报告、反担保措施是肯定要有的,让所有的投资人都看到,清晰、明了的产品设计。  

经过以上这些信息,投资者基本可以初步衡量项目的风险程度,以及标的真实性。目前,P2P平台在这方面披露程度差异较大,而这块恰能体现出平台的透明度优势,越详尽的信息披露,说明平台对于借款人的审贷工作越完善,越能向投资人展示出平台的风控能力。  

第三、运营数据  

大家都知道平台的运营数据很重要,但五花八门的数据太多难免抓不住重点,小编针对一些基础信息名词做些解释,以供参考。  

成交量:成交量指平台在某一时间段内所有成交借款标的总金额,是客观体现平台总体成交情况的指标之一,也是侧面反应平台安全性的指标之一。  

那如何看待平台的成交量呢?  

部分投友选择成交量大的平台,考虑因素一:成交量越大则表明投资人对平台的认可度较高,平台开拓业务的能力较强,自然实力很强。因素二:认为成交量越大,平台营业收入越高,用于垫付投资人本息的资金越多。因素三:抱有“大而不倒”的投资心理。因素四:风险分担原则,认为借款人数越多,单个借款人逾期对整体规模影响较小。  

当然也有不少投资人更愿意选择成交量小的平台,考虑因素一:成交量小的平台比较好管理。平台人员越有足够的时间和精力管理业务,管理效果越好,业务质量越高。因素二:成交量越大、借款人数越多,平台违约发生的概率越大,因素三:成交量小的平台资金杠杆较小,相对更安全。  

我们不能单纯地认为成交量大或者小更好,只能客观辩证地分析平台的成交量指标,并与平台的其他运营指标相结合来分析。  

投资风险:一般而言,分为信用风险和流动性风险。  

信用风险:网贷参与者包括借款者、出借者、网贷平台,都存在风险的可能。  

1.个人信用风险。个人信用风险指借款者未能履行合同,无法按期偿还利息和本金而给网贷平台及出借人经济利益带来损失的风险。  

首先个人信息征信系统不完善,真实性会影响所发放的贷款的质量。第二,P2P网络上的借款者多为低收入群体或是小型企业,有一部分由于不能向银行借贷而转向网络平台,所贷资金的实际用途难以确定,也增加了逾期贷款发生的可能性。  

2.平台信用风险。平台信用风险来自于平台对出借者的违约,平台对借款提供担保,将借款以债权转让的方式出让给投资人,并承诺一定的收益率,这就形成了一种契约关系。若网站无法履行这些承诺,导致投资人利益受损,就形成了网络平台对出借人的违约,也就是网络平台的信用风险。  

3.最后,个别网站存有不良企图,利用金融监管的漏洞,骗取投资人的钱财,也是风险之一。  

流动性风险:指商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。而对于P2P平台来说,只要存在刚性兑付以及资金池模式,流动性风险似乎总是难以避免的。  

主要原因:1.标的金额过大。大的贷款项目一般来说周期比较长,虽然回报较高,但逾期风险破坏性更大;2.相对于银行来说,P2P资产端薄弱,风控水平相对较低所以出现坏账的几率也相对较高。  


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关键词: P2P 信息披露
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