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什么是P2P银行存管?

2017-06-19 15:47:14 来源:互联网

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资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上,第三方机构只负责资金的保管。

资金存管最初是在证券行业中诞生的。用户进行证券交易的资金,一开始是由证券公司在银行建立一个账户直接管理,但这样存在很大的风险,因为证券公司可以直接挪用用户的资金,而没有任何束缚。资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上,第三方机构只负责资金的保管。

资金存管能够使用户资金与平台资金账户隔离,平台无法接触到资金避免形成资金池以此保障用户资金安全。监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。在这种存管模式下,证券公司只负责客户证券交易的管理,资金结算与管理由银行负责。  

简单而言,就是通过银行管理投资者的资金,平台来管理交易,做到资金和交易分开,让P2P平台不能接触到资金,就可以避免资金被挪用的风险。目前,银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管,而其中被监管层认可的只有银行直连、直接存管这两种模式。  

1、银行直连:是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道,不需要充值和提现。  

2、直接存管:是指银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。  

P2P银行存管有什么意义?  

1、P2P网贷信息中介平台与银行合作之后,合作银行一些不愿意接手且风险性较低的单子会交给P2P平台来做,这是相对来说较为优质的客户,也就是保证了一定的优质资产端,这就是P2P平台与银行进行合作的好处之一。  

2、对出借人和借款人来说,P2P平台与银行合作之后,平台是无法挪用用户资金的,保障了用户资金的安全,降低了非法集资的风险。  

3、P2P平台与银行合作进行存管之后,银行不想要接的小单子合作机构都可以接手,而且,接手之后,相关的风控由合作机构进行负责,也就是说,P2P平台进行贷前审查和贷后管理。同时,银行还可以赚取一定的利润。  

从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。对接银行存管,还是需平台具备一定的平台实力,能上线存管一定程度上提高了企业的信用形象,提高了平台卷款跑路的成本。但银行资金存管只是p2p平台是否靠谱的一项而已,并不能说做了银行资金存管就一定安全了,投资人应综合判断。  


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关键词: P2P 银行存管
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