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杉易贷产品测评:实缴资本上亿元,值不值得投资?

2017-06-30 10:46:51 来源:P2P观察

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我们今天来对这家实缴资本上亿元的平台杉易贷做一下测评,看看其风险与收益有什么特别之处。

5月23日,杉杉股份分拆富银融资租赁在港交所挂牌,富银融资租赁CEO和杉杉旗下网贷平台杉易贷的董事长是同一个人——李鹏。正是这样的一层关系让市场对杉易贷产生新的关注。  

我们今天来对这家实缴资本上亿元的平台做一下测评,看看其风险与收益有什么特别之处。  

背景很牛,但颇为低调  

虽然第三方收录为“上市系”平台,但杉易贷官网也没有宣扬其上市系背景,只显示属于中国500强杉杉旗下,显得比较低调。那么,杉易贷究竟是什么出身呢?  

打开杉易贷官网,其股权关系披露得非常充分,杉易贷运营主体公司是深圳杉汇通互联网金融服务有限公司。在股权结构上,杉杉股份直接持股9.89%,通过全资子公司持股19.91%,通过富银金控间接持股5.54%,总持股比例35.34%。北京明润广居投资有限公司以29.54%的占股位居第二股东的位置,深圳富银金控27.7%占据第三股东。通过公开资料查询到第三大股东富银金控股东有1名自然人和2名企业法人,其中的那个自然人股东就是李鹏,即现在深圳杉汇通的董事长。 

可见,A股上市公司杉杉股份确实持股杉易贷,而且是三大股东之一,说杉易贷是中国500强杉杉旗下平台并无不妥,但杉杉股份并不是其控股股东。  

杉杉股份母公司是中国500强“服装业大王”杉杉控股,杉杉早在90年代末就布局锂电池,扩张自己的产业版图,也正是踩准了电动汽车发展的风口,目前已经悄悄成为全世界最大的锂电材料综合供应商。  

管理团队金融出身  

带着明显的金融基因  

从杉易贷官网公布出来的高管人员来看,其管理团队从业经历较为丰富,在金融和风控方面的表现尤为突出。杉易贷的董事长李鹏是法律出身,毕业于北京大学法律系;总经理宋新华则有近10年的风控管理经验;副总经理贡晓婷则曾经就职于四大会计事务所之一的毕马威(KPMG)的纽约总部。  

此外,经笔者深入平台了解,杉易贷的技术团队,核心成员均来自金融行业,比如银行,证券,互联网金融行业等,目前网站已经取得等保测评三级备案、国家计算机软件著作权等证书。 

通过团队构成可以看到,杉易贷的金融基因很浓,但相对的互联网运营基因偏弱,这也是杉易贷给人的印象更偏保守稳健的原因所在。  

接下来我们就来细致剖析一下杉易贷的产品模式以及资产类型。  

农业供应链接+车贷产品  

额度基本符合监管限额规定  

在杉易贷平台上,我们可以看到四类产品:短期稳赢,杉农易贷,杉诚易贷和杉信易贷,从官方得到的解释是短期稳赢标主要是短期标,杉农易贷标的主要来源于农批市场批发商的贷款,杉诚易贷和杉信易贷主要是车辆抵押贷款以及部分企业贷款,所有项目金额都保持在个人20万、企业100万额度以内。点开网页上每个标的仔细看后发现,所有产品都是100元起投,标的预期利率8%-8.89%。  

支点哥也联系了杉易贷内部工作人员,杉易贷目前资产类型主要有两大类:一类是农业供应链资产;一类是车贷,车贷包括一线城市的二手车抵押贷款,以及乘用车、商用车的新车租赁分期。另外还有少量的企业和个人信用贷款项目。  

笔者通过投资体验后,谈谈自己对杉易贷两个主打资产的看法。  

杉农易贷:杉农易贷的优势在于:第一,由于农村互联网普及的进一步加速,越来越多的农村用户开始接触网贷平台,这个细分市场开始成为蓝海;第二,国家政策的倾斜,以及农业转型需求进一步加剧,对于引进新的资金方式有着极大的需求;第三,通过自己的平台,通过资产端的建立对整个农业产业链提供金融服务,打通产销两端。  

但是国内农业金融市场已经巨头林立,同时国家政策对农业有各种补贴扶助,杉易贷要从中突围而出并不容易。  

车贷:杉易贷布局车贷市场的时间相对较晚,不过大股东杉杉股份是新能源汽车龙头企业,具备一定的资源优势。通过对其内部人员了解到,杉易贷已经建立了一支专业的汽车融资租赁业务团队,其业务模式非常成熟,目前已经在全国几个重点省份布点。总体来看,车贷项目小额分散有抵押,尤其是融资租赁模式的车贷,安全性还是有一定保障的,美中不足的是,这类型的车贷项目期限都较长,长达2-3年。  

杉易贷“灵活债转”  

这张王牌到底灵不灵  

灵活性是杉易贷对外宣传的一张王牌,笔者仔细研究之后发现杉易贷大概是有意打造一个无门槛免费债转平台的对外形象,在官网首页位置也醒目标注了债转规则:平台内所有产品在持有一天之后即可以免费转让,这样杉易贷平台上的所有产品都可以看做披着“定期”外衣的活期投资。  

笔者通过投资后发现,在杉易贷发起债权转让,基本半小时内可以转出,提现当天可以到账。经与杉易贷投资人群里的老用户私底下交流,大家也普遍反映债转真的非常及时,很多投资人表示就是看中这点,才从浅试杉易贷到成为投资两年的忠实老客户。  

合规性考察  

1.银行存管  

今年4月,杉易贷与新网银银行签订了银行存管服务协议,目前系统对接已经开始,还没有上线,官方消息称争取7月会上线。  

银行存管可以实现平台和用户的资金隔离,用户投资的资金不再进入平台控制的账户,可以极大降低平台随意动用客户资金的风险。  

2.质保服务计划  

2017年2月,杉易贷推出“质保服务计划”。所谓的“质保服务”就是在借款人逾期30天之内,杉易贷从质保服务专项账户中提取本金及利息来,偿付出借人。  

其质保服务专项账户启动资金为500万元,在深圳富银金控资管公司的银行专户,并定期公开披露使用情况和金额。质保服务专项账户资金来源,是在每一个借款人在平台借款所支付的费用当中,提取一定比例,作为专项账户资金的补充,使得资金账户有持续的、高于平台历史违约率的资金储备,一定程度上,可以提高平台的偿付能力。  

3.待收规模小  

根据官方数据实时显示,截止6月26日,杉易贷成累计交量达到15.57亿,待收金额2.05亿元,平均满标时间基本上在5个小时左右,官网披露为4小时41分。  

从成交总量上来说,虽和现在的百亿平台有不小差距,但也达到了十亿级别。这个成交量也说明杉易贷在资产业务上还有较大的发展空间。  

4.用户体验  

投资流程:投标体验还是十分流畅的,没有太多冗余的操作和要求。据悉杉易贷目前交易平台使用的是自己的3.0系统,产品分类较为清晰,用户可以根据产品分类筛选自己喜好的投资项目。  

项目显示:简化导航,增加信息披露导航,更注重用户了解信息的需求。  

提现:提现基本当天可以到账,且高于2000元的提现都不收取手续费。周末也可以提现,上午申请基本下午也可以到账。  

这次测评就这样,相信大家对这个平台的安全与收益都有了自己的判断。


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关键词: 车贷 杉易贷 产品评测
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