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网贷新手投资锦囊:只需四道避雷符

2017-10-09 18:03:07 来源:投资者报

我要分享:

最近雷声不断,一家又一家看似靠谱的平台倒下。国资背景、风投背景、银行存管,都然并卵了。新手小白如何避开雷区呢?

最近雷声不断,一家又一家看似靠谱的平台倒下。国资背景、风投背景、银行存管,都然并卵了。新手小白如何避开雷区呢?

小编有四道避雷符,希望能对新手投资人有所帮助。

第一道,深扒符;第二道,透视符;第三道,舆情符;第四道,最坏打算符。

第一道深扒符(口诀:投资的平台)

记住三个扒平台神器:

全国企业信用信息公示系统

中国裁判文书网

天眼查

全国企业信用信息公示系统(http://gsxt.saic.gov.cn/)

国家工商行政管理总局主办的企业信息查询网站,是查询企业主体资格的官方渠道。

需要注意的异动:

1、股东异动频繁。最近雷掉的看似实力尚可的妙资、乐投天下、拉拉金融都在今年频繁地更换公司股东/法人信息。风投融资变卖身乐投天下给我们好好上了一课,如果一家平台股东频繁变动,这样公司就要远离了,不一定会有问题,但是为什么要冒险呢?

2、注册资金很高,实际缴纳很低,甚至为0。虽然注册资金很容易通过注册中介刷出来,但是如果一个平台也刷都不愿意刷那不更可怕。

3、是否在经营异常名录中、是否在严重违法失信企业名单中。不光要看平台注主体运营公司,平台的关联公司如果出现在这些名录中也要提高警惕了。

中国裁判文书网(http://wenshu.court.gov.cn/)

最高人民法院公布的官方查询平台,可查询企业、自然人诉讼情况。平台主体公司、主要关联公司、法人、主要管理团队成员都可以查询下,扒黑历史必备。

也可以使用理脉(http://www.legalminer.com/)等第三方诉讼查询平台,生成各种数据柱状图、饼状图更为直观。

天眼查(https://www.tianyancha.com)

第三方企业查询平台,通过爬虫抓取技术,汇集了多个公开渠道的信息。除了工商数据之外,还有企业发展、司法风险、经营风险、经营状况的数据等。最实用的是可以查询公司及公司主要成员的关联方关系图。容易理顺关系,看出问题。

除此之外还有企查查等多家第三方企业查询平台,根据个人习惯选择即可。

第二道透视符(口诀:了解产品的底层资产)

什么样的标的最危险?假标、自融。

网贷投的标的从产品形式来看,可以分为散标和理财计划(打包债券)、活期。

散标可以清晰的的底层资产。这个时候用到第四个神器

百度识图

把标的的信息披露照片。特别是抵押物照片、借款人公司实景图之类的照片全部放到百度识图中看看,如果照片是百度来的,立刻现行。

百度识图过关后,就要看借款方的资料是否齐全。如果是赎楼贷,有没有银行同意放款函,如果房产抵押,是否有不动产的抵押登记。

虽然标的披露的信息会进行关键部分遮挡,但是通过排除法基本可以找到对应借款企业。找到了借款企业后,按深扒符口诀的节奏来一次。

现在很多平台都不给看历史标的,最多只给看近期的几笔,多少是因为曾经有平台被从历史标的中看到了异样被扒。大多数人可没有这么多时间一直分析去发现猫腻。注册不急着投先观察一个星期吧。如果发现某些借款人出现的频率过高,或者发现近期借款的企业有关联关系。

有异必有妖,还是先观察下,然后用上第三道舆情符。

除了散标,我们更多时候看到是打包好的一个网贷债券包。也许叫某某计划、某某理财或者是月月升、季季升。马甲五花八门,本质上都是:

多个债权打包,反复多次的进行转让再转让。

这个时候情况就复杂了很多。我们看不到底层资产或者即使看得到很多时候都比较模糊。就先牢记一点吧。

要选自己看得懂的,远离价值飘渺的。

古钱币质押业务,有几个是看得懂了。逾期了要处理资产,谁花几千万买一枚古币呢?某一家融资变卖身,转行做古钱币抵押,然后大家都看到了,雷了。

网贷活期,很受欢迎的网贷产品。

活期理财从资产来源来看,主要有三种方式形势第一种,代销货币基金型,年化收益约3-4%;第二种,债权”打包”转让型,年化收益约5-7%。第三种,混合型活期理财(网贷债权+货币基金、股票基金、银行理财、债券等等),年化收益约4-7%。第二、第三种收益远远大于第一种,风险也远远大于第一种,而且存在有很大的政策风险,近期,拍拍贷发布了下架了活期产品的公告。第二、第三种活期,如果短期内出现大量退出,必将出现挤兑,也就是说债权转不出去,退不出。

总之一句话,如果是网贷活期买货币基金型就好了,当作零钱包用。别去碰政策红线。

第三道舆情符(口诀:耳听八方眼观六路)

主要关注2地方的风向。

1、网贷xx为代表的网贷行业网站

2、羊毛群/羊毛论坛。

很多平台在出问题之前都曾经在网贷之家被发帖曝光过。

现在有一种不好的势头,谁怀疑平台有问题,谁问几个尖锐的问题就会被喷黑子。不要被带节奏,对于曝光贴和质疑贴,要有分析的能力。

羊毛群简直就是避雷风向标,羊毛返利高涨、全网复投都是危险的信号。雷之前必然有一番随死挣扎,国资+存管拉拉理财暴雷后,看到网友留言说“这家(拉拉理财)本来就是危险,无限复投,我上了那么多野鸡就都不上这个”

四、最坏打算符(口诀:做最全的准备)

鲁迅先生说,我向来是不惮以最坏的恶意来推测中国人的。

用小编的话说,我向来是不惮以最坏的恶意来推测网贷。

我希望0雷的记录一直保持下去。网贷投资是否会遇雷,多少有点尽人事听天命。有的平台风格野的狠,以为迟早要雷,结果熬过荒蛮期,现在也稳步发展,还挺进了行业前100。有得平台规规矩矩,却因为各种问题,玩不下去。

不能预知未来,我们眼下能做的有两点:

分散投资+保留好投资材料

分散投资不能集中一家平台,分散在5家左右为宜,大平台和小而美平台组合。

小编的投资池有陆金所、宜人贷这样的大牛,也有一两家连APP都设计不利索,资产端优良的小而美的平台。广西网贷发展相对落后,技术水平,设计水平,还是推广运营真的没有办法跟北上深的大平台。然而,有的资产端做得很扎实,有点闷声发财的味道,收益给的也比大平台高

做最全的准备,做最坏的打算。保留好投资材料,不要截图保存整个网页。

1.充值提现页面:不要截图保存整个网页。打开浏览器点击菜单栏-设置-网页存为图片,我使用的360浏览器,使用的浏览器不同步骤会有差异。

2.银行流水:网银充值还是快捷支付充值,银行都会有流水单。这个银行的流水单一定要保存上,并且与平台的充值提现记录要能够匹配。

3.投资记录:登陆平台个人账户,最好登陆网页版。把能够体现出产品名称、产品编号、投资金额、使用红包金额、期限等重要因素的网页全部保存。同样,不要截图保存整个网页。

4.借出合同:顺利出借后都会生成一份合同把这份合同下载,如果是债券打包的产品则会有一份服务协议或者转让协议。这份合同是你和借款人之间债权债务关系的有效证明。

5.平台服务合同:注册时候都会跳出一份合同甚至几份合同,让你勾选后点同意。不用认真看,反正格式合同,反正平台国家也说了就是中介。但是要好好保存,这是你作为该平台投资人的身份证明。

6、返利网站服务合同及投资跳转界面:小编没有通过返利网站投资过。如果你是通过这样的返利网站投资,注意看看。有的返利网站会承诺通过它家投资平台,平台异常可根据赔付率获赔。通过它家的投资的证据、以及承诺赔偿的网页,一定好好保存。还是那一句不要截图网页为图片保存。

平台服务合同长期保存,其他材料保存到顺利回款后可以留着也可以删去。


【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与新网贷无关。新网贷对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。
关键词: 网贷 投资理财
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