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P2P投资技巧:平台预警的8大信号

2017-10-23 16:53:59 来源:投资者报

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目前我国对于P2P网贷还没有明确由哪些机构来监管,更没有出台监管细则,也没有准入门槛,平台出问题后往往许多投资人血本无归。

目前我国对于P2P网贷还没有明确由哪些机构来监管,更没有出台监管细则,也没有准入门槛,平台出问题后往往许多投资人血本无归。所以投资者更重要的还是要多观察平台的预警信号,这样可以更加安全的保全资产,进入健康的投资循环中。

第一项:人气

人气积分越高,表明在平台出借和借款的人数越多。目前该指标根据出借人人数、借款人人数加权得出,并且根据平台模式给予适当调整。也就是说如果一个平台的人气忽然下降的非常厉害,成交笔数变少,用户十分不活跃,那么就要注意了。

例:上咸BANK的运营总监船长(网名)为知名网贷名人,具有很高的人气,但是后来一度平台人气下降,待收却一直创新高,说明大户占比变高,散户离场,这就要引起投资者注意了。

第二项:透明度低、信息造假

透明度积分越高,表明平台信息公开得越多,平台越透明。透明度指标根据平台是否公开公司证照、逾期数据、借款资料以及抵押资料照片、运营数据、借款人基本信息以及信用等级等信息评分得出,如果平台的透明度变低或者信息本身就存在造假,就要拉响预警了。

例:北京平台“网金宝”办公地址是摩码大厦22层,但该大厦最高只有20层,其所谓的同央行合作照片亦属PS造假。这种造假行为,只需稍加对比就能轻易得知。对于类似这样的信息本身就造假的公司,应该多留几个心眼。

第三项:待收比例是否合理

P2P平台有几千万甚至几亿的待收,都是正常的,关键看帐能不能对上。如果待收总额和已发标的总额之差不到10%,或者不到15%,都是安全的。为什么要查待收比例呢?因为发假标,就会在这上面露馅。待收3000万,发标一个亿,那7000万哪去了?全部都在审核中,这未免太夸张了。那是不是自融了?还是标本身就是假的?这个必须搞清楚。

第四项:运营能力

如果你所投注的平台还款来源单一,缺乏可持续经营能力和盈利能力,那么你就要多多关注这个平台的动向了,很有可能就踩到了一个雷。

第五项:满标速度

满标速度可以证明一个平台的成交量是否活跃,如果在大环境都正常的情况下,你所关注的平台满标速度出现明显下降,那么证明平台的危险系数增高。

第六项:短期标占比

不靠谱平台或自融或需要借新还旧填窟窿,都会不断的发标,待收金额会持续攀升。平台一味的吸钱,为吸引投资人进行大量拆标,短期标占比超过平台成交金额的半数以上,这种流动性风险是比较高的。

例:昙花一现的淘金贷一度推出大量短期标等吸引了大批投资者。起初虽有投资者对淘金贷的交易细节提出质疑,但“秒客”们并没有发觉异常。5天后淘金贷网站突然显示数据库链接失败、客服无法联系,其负责人的手机也处于关机状态。

第七项:频繁发标、活动增多、大力宣传

如果平台出现了频繁发标,或者一下子举办了好多活动,而且还在大力地宣传自己的平台,那么这个表现很可能在提醒你要注意这个平台了。

例:有个投友在银坊中雷21万,问她为什么会投资银坊,她说她看上他家送的话费、王老吉和空气净化器了,所以贪小便宜的心理千万不能有。

第八项:地域趋势

在网贷投资中,确实存在地域效应。在过去出问题的三百多家平台当中,广东省独占鳌头,领先于其他地域,而在过去的几个月中,山东的问题平台又发生了集中爆发的情况,多家平台老板连夜跑路。所以地域风气很重要,不可以忽略地域风气对其他平台老板产生的心理影响,对于灾区频发的地域,投资者要多加注意。

以上,就是一些即将跑路平台可能会表现出的蛛丝马迹。不过,即使投资者们在投资的时候小心加小心,也难免会踩到雷,毕竟风险是一个变化值,很可能随着时间的推移而产生变化。

平台预警措施

所以当投资者们关注到网贷平台出现以上预警信息的时候,也不要太过慌张,此时可以采取一些预警措施来保护自己的资产,很多在预警平台成功追回资金的投资者给我们透露过经验,通过这些成功的经验,来看看想要成功追讨回资产究竟需要怎么做。

1、拒绝拉帮结伙、大张旗鼓

投资者应该一个人去找平台老板,不要像维权一样拉帮结伙,大肆张扬以宣泄内心的愤恨之情,即使在心里觉得这个平台可能已经接近红色高压预警线,但是也尽量不要太过张扬,搞得人尽皆知只会给平台老板造成心理压力,更难讨回资产。

2、态度谦和

在找到老板之后,态度一定要谦和。你是去和老板谈话的,并非是去谈判的,态度要委婉,不要因为平台出了问题就记恨老板,以一个冷静地态度去找平台老板,这样平台老板也会愿意和你交谈,不然很有可能就双方撕破脸谈崩掉。

3、打心理牌、亲情牌

与老板直接对话的时候,可以运用一些话术技巧打心理牌、亲情牌,想办法和老板套上一些关系,让平台老板放下戒备同时也让他觉得你并非一个危险人物,一旦他对你的警备感松懈了,则更有利于讨回资产。

4、寻找理由

在追回资产的同时,要找一个合情合理的理由,切勿把话挑明让老板进入戒备状态。例如说家里急需用钱买房,或者需要拿钱看病等符合情理的理由,并且要表现出急迫的样子,可以结合打亲情牌、心理牌,打破老板的心理防线。

5、本金最重要

对于一个即将跑路的平台,其运营和盈利能力本就不行了,对于投资者来说也就不要求有很高的利息了,只要求拿回本金即可。所以在谈话过程中,可以向老板表示不要利息也可以,只要能够拿回本金就行了,这样讨回本金的几率更大。

6、软硬兼施

我们需要做两手准备,如果最终无法晓之以情动之以理,那么就只能态度强硬起来,与平台老板直接明说用意,警告老板倘若他不将本金退还,你就把平台的问题说出去,激起千层浪花,让平台没有喘息机会,本着息事宁人的态度,平台老板可能会放款。

7、雇佣催收队

如果决定彻底和平台老板撕破脸,也可以雇佣催收队。在我们采访到成功在恒丰信投维权讨回资产的维权者们,他们所采取的方式是雇佣了催收队的形式,最终挽回了部分损失,有时候对付这些不讲信用在先的平台老板也不需要同他们客气。

综上所述,面对预警平台,投资者切勿惊慌,这个时候更需要智慧地应对,但是更重要的还是理性地辨别平台是否可靠是否达到预警线,并且能够采取符合时宜的预警措施。

因为能够维权成功的目前来看毕竟还是少数,如大户动用暴力,现场扣车押人、接平台老总的孩子放学等,如中户走悲情路线,给平台老总下跪、在众人面前意欲跳楼等……这些特殊手段毕竟太过极端,同时也不建议被复制。


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关键词: P2P理财 P2P投资
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