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探秘7家新三板银行:国民银行净利润暴跌94%

2018-05-18 11:20:11 来源:每日经济新闻   作者:陈玉静 王可然

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记者梳理发现,7家新三板银行业绩分化较为严重,齐鲁银行作为其中唯一的城商行,2017年实现归属于挂牌公司股东的净利润为20.15亿元,业绩明显领跑,而国民银行2017年实现归属于挂牌公司股东的净利润为212.93万元,同比暴跌94.28%,在7家银行中业绩垫底。

随着汇通银行年报的披露,7家新三板银行的业绩均已出炉。

近日,《每日经济新闻》记者梳理年报发现,7家新三板银行业绩分化较为严重,齐鲁银行作为其中唯一的城商行,2017年实现归属于挂牌公司股东的净利润为20.15亿元,业绩明显领跑,而国民银行2017年实现归属于挂牌公司股东的净利润为212.93万元,同比暴跌94.28%,在7家银行中业绩垫底。

除了赚钱能力之外,资产质量也是新三板银行年报的另一关注点,在资本充足率方面,7家挂牌银行均符合监管标准。但在不良贷款率方面,差距就开始产生,其中喀什银行上升最快,同比上升四成增至2.32%,为7家中最高的,紧随其后的是客家银行和国民银行,双双超过2%。同时,在拨备覆盖率方面,客家银行的数据刚好触及当年150%的监管红线。

净利分化客家银行涨2倍国民银行跌94%

随着新三板银行年报的陆续出炉,有人欢喜有人忧,纵观2017年新三板银行的业绩情况,分化尤为严重,其中村镇银行尤其明显,有的归属于挂牌公司股东的净利润增长近两倍,但有的却暴跌90%以上。

就涨幅最高的村镇银行客家银行而言,年报显示,2017年客家银行归属于挂牌公司股东的净利润为3956.12万元,同比增长197.04%,增长幅度在7家新三板银行中遥遥领先。具体来看,2017年客家银行盈利的增加主要在于相关利息支出大幅减少。在利息净收入方面,2017年客家银行较上年同期增长57.22%,客家银行在主营业务分析中指出,前述情况主要是因为利息支出较上年同期降低45.82%,而利息支出减少的主要是因为公司减少同业存放业务,相关利息支出较上年度减少1244.53万元,与此同时,客家银行根据市场行情,取消高利率的定制化存款,并相应降低定期存款利率,导致吸收存款利息支出减少3270.06万元。

作为3家村镇银行中规模最大的鹿城银行,2017年的业绩相对来说较为平稳,年报显示,2017年鹿城银行实现归属于挂牌公司股东的净利润为7201.90万元,同比增加7.12%,

不过同为村镇银行的国民银行,2017年的涨幅则与另外两家银行截然不同,同比大跌94.28%。年报显示,2017年,国民银行实现归属于挂牌公司股东的净利润212.93万元,相比2016年的3723.28万元下滑94.28%。年报显示,国民银行98%以上的收入来自利息净收入,2017年国民银行实现利息净收入为1.15亿,同比微增1.42%,在利润构成的各项中,国民银行资产减值损失一项大幅增长,同比增加363.62%,对此,国民银行表示本期资产减值损失增加主要是由于2017年贷款核销5447.21万元,2017年不良贷款比2016年增加1543万元。

相比村镇银行的大起大落,另外5家银行的业绩起伏较为平缓。其中,作为挂牌新三板银行中唯一的城商行齐鲁银行,以绝对优势领跑7家新三板银行,2017年齐鲁银行实现归属于挂牌公司股东的净利润20.15亿元,同比上升22.71%。

就3家农商行的情况而言,2017年,汇通银行、如皋银行、喀什银行分别实现归属于挂牌公司股东的净利润5.96亿元、3.72亿元、1.47亿元,分别同比增长53.50%、25.23%、-19.08%。作为唯一增速下降的农商行喀什银行,2017年是增收不增利,2017年喀什银行实现营业收入4.94亿元,同比上升10.84%。

触及红线客家银行拨备覆盖率亟待提升

记者梳理发现,在资本充足率方面,7家银行均符合监管标准,而在不良贷款率方面,喀什银行、国民银行上升最快,同比均上升0.73个百分点至2.32%、2.01%,另一家不良贷款率超过2%的为客家银行,达2.17%。

值得一提的是,近三年来,客家银行、国民银行的不良贷款率均处于持续上升中。数据显示,客家银行2015年末、2016年末、2017年末不良贷款率分别为0.81%、1.46%、2.17%,而国民银行对应数据分别为1.11%、1.28%、2.01%。

记者注意到,国民银行在经营情况回顾中表示,2017年国民银行狠抓了风险管理,落实内控责任,采取多种形式和手段控制不良,不过随着区域整体信用的下滑,象山县中小微业的经营状况也影响较大,部分客户出现了贷款逾期现象,甚至很多贷款客户直接“跑路”,象山主要几家担保公司也无力直接承担担保责任,部分本金有些还有利息不能及时赔付到位,截至2017年12月末,按五级分类口径统计,该行不良贷款余额为3980.36万元,不良率为2.01%,较2017年初增加0.73个百分点,不良贷款比率较年初上升加快。

在不良贷款率之外,对于业绩大起大落的客家银行和国民银行来说,拨备覆盖率的提升或许已成为一个更迫切的问题。年报显示,2017年客家银行、国民银行拨备覆盖率双双逼近150%的红线,分别为150.00%、150.02%,与上述相对应的是,随着不良贷款率的节节攀升,拨备覆盖率愈显得捉襟见肘,在两年前,两者的拨备覆盖率还徘徊在300%左右,具体来看,客家银行近2015~2017年的拨备覆盖率分别为306.78%、177.41%、150.00%,2016年下滑最快,国民银行则是在2017年出现显著下降,上述指标在2015~2017年的情况分别是252.09%、227.08%、150.02%。

而在2018年2月28日,当时的中国银监会下发《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,将拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%-150%。这意味着,在该新规出炉之前,2017年客家银行150.00%的拨备覆盖率已经触及当年的监管红线。即便按照现行的规定,该行也触及了监管红线的上限。

对于2017年7家新三板银行的整体经营情况,中原银行首席经济学家王军对《每日经济新闻》表示,净利润具体到一家机构各有各的情况,过去一年银行的盈利环境和监管环境都发生了很大的变化,各银行所在的区域可能发生了一些变动,资产质量发生了一些变化,跟银行自己的客户情况有关系,整体来说,村镇银行受区域影响较大,没有城商行等大的银行稳定,另外跟银行自身的风险把控能力也很有关系,村镇银行在信用管理、风险管控方面会弱一些。


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关键词: 银行 新三板 利息 净利润
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