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未来,P2P如何避免被BAT碾压?

2015-09-02 15:41:22 来源:新网贷 作者:许建文

我要分享:

对于P2P平台来说,未来出路就是把资产端经营好,服务好那些无法在银行获得贷款的客户,这些客户是未来P2P行业的核心竞争力。

前几天有幸又回了一次母校和北大的学子们聚在一起聊了聊。我发现现在同学们都很活跃,对互联网金额也很有热情,很有想法。在交流中,有一位同学问我“现在BAT巨头们都将触角伸向了互联网金融,民营P2P平台是不是已经迎来‘末日危机’?“其实这个问题也是最近很多人都在探讨的,就我个人而言我还是非常看好民营P2P平台的发展前景,当然前提是你必须要有清晰的差异化定位。

去中心,合伙人价值最大化

互联网的迅速发展给社会带来的巨大的变革,互联网将优先改造第三产业,即服务业,包括金融业、餐饮业、房地产行业等。

去中心化是互联网对传统行业的颠覆的一个重要特征,传统的服务人员不再需要依附于传统的实体店,如何实现这种去中心化,有两个重点,首先是搭建平台,实现供与需的有效匹配;其次是合伙人化,即平台与服务人员之间的合作,平台为服务人员实现有效的撮合,并收取一定的费用。这些服务人员统称为“技师”,在与这些“技师”合伙的过程中他们可以实现个人价值的最大化。

这种方式也可以应用于金融业,比如个人可以通过百万年薪城市经理计划加入人人聚财,作为人人聚财的合作人,深入三四线城市,寻找优质的借款项目,实现理财产品与资金端的匹配。

贷款客户群是未来P2P的核心竞争力

近几年,P2P行业发展十分迅猛。业内普遍观点认为,随着监管细则的落地,P2P行业将面临大洗牌,许多P2P公司会在这一波创业浪潮中死去。对于P2P行业未来的发展方向,我认为应专注在资产端的经营。

理论上说,P2P未来的发展应该有两个方向,一是资金端,即零售理财产品;二是专注资产端的经营。但是从现实状况来看,P2P要成为理财平台的想法基本上不可能成为现实,只能专注资产端的经营。

一般来说,做好资金端最重要的是品牌与获客。品牌对投资者选择理财产品是一个很大的吸引。理财产品一般可分为固定收益类与权益类产品两种主要类型,而P2P行业基本都是固定收益类产品,不同之处在于机构背书所带来的收益率差异,所以在产品创新上会受到很大的限制。此外,诸如腾讯、阿里巴巴这些专门做流量的互联网平台也开始陆续推出理财产品,相比之下,P2P平台处于劣势地位。

所以对于P2P平台来说,未来出路就是把资产端经营好,服务好那些无法在银行获得贷款的客户,这些客户是未来P2P行业的核心竞争力。P2P理财产品的未来方向是重资产的,当人人聚财的经营模式趋于成熟,在资产端有经营能力、风控能力和客户粘性之后,也可以将资产证券化,在阿里、腾讯等P2P平台推出自己的产品。

现场问答分享:

问:过去三年,全国各地的小额贷、担保公司非常多,良莠不齐,但是今天来看,这些公司已经有大量被洗牌出局,其中不乏一些优质的企业,您怎么看?对于人人聚财来说,又该如何做好风险控制?

我:对于小贷公司来说,主要有两个大的问题。其一,专业化的程度较低,基本上是民间借贷的思路,即拿房产、车等抵押贷款;其二,小贷公司缺乏杠杆。理论上讲,小贷公司可以通过资产证券化的方式来实现杠杆金融,比如小贷公司有一千万的注册资金,通过资产证券化的方式卖给机构,获得债券凭证,又可以将债券凭证转让给其它机构获得本金。但是这种方式有一个重要的前提条件是这些机构必须具有专业化、系统化的模式,良好的风险控制能力。

回到人人聚财,我们希望把专业的模式做好,方式就是通过专业的合伙人、专业的团队、本地加盟商以及基础服务。

问:我是做VC投资的,我们有一个预期是未来半年到一年内,会有大量的创业公司死掉,所以作为投资人最关心的一个问题是,作为一个创业型企业,未来如何在一个资本可控的前提下,尽快的把规模做大?就您所说的P2P3.0模式,会是规模迅速扩大的一个阻力,您怎么看?

我:在金融行业,有一个较大的忌讳:急于扩大规模。一家平台在对一种模式没有足够的探索,没有积累足够的客户群之前就急于扩大规模很容易失败。以前,VC在投资P2P平台时,会倾向于选择流量较大的平台,但是现在不一样了,因为流量越大的平台死的较快。这也是人人聚财为什么即使现在投资者很多,资金量充足,我们也不急于推产品的主要原因,在一个模式还没有完全成熟起来之前,急于推出太多产品容易带来很大的损失。

(许建文,新网贷专栏特约作者。人人聚财创始合伙人&CEO,毕业于北京大学经济学院,经济学硕士。2011年与合伙人共同创立人人聚财网,希望通过这一创新模式弥补个人金融需求,发展个人信用体系,为中国民间金融阳光化发展贡献应有之力。)

(责任编辑:XD842)

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关键词: P2P 资产端 BAT
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