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人人贷评测:风控团队庞大 产品期限较长

2015-01-30 15:10:26 来源:新网贷   作者:新网贷

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人人贷综合来看信息披露透明,产品期限较长。平台测评四大环节得分均未获得绝对优势得分,此外附加分项目得分较低,从而使得综合评分未能拿高分。

人人贷综合来看信息披露透明,产品期限较长。平台测评四大环节得分均未获得绝对优势得分,此外附加分项目得分较低,从而使得综合评分未能拿高分。值得注意的是,平台三个月到一年期的标的占比不高,18个月到36个月的标的比较多,风控得分未能更进一步提高。

风险提示:人人贷产品期限多是中长期(18个月到36个月),投资周期长,增加了不确定性。

平台建设环节整体得分较高(24分/30)

人人贷系人人友信集团旗下公司,2010年5月成立,业务以小额贷款为主,件均5-6万元。平台注册资金一亿元,母公司人人友信集团于2013年获得1.3亿美元融资,无其他国资或上市公司背景。

人人贷创始人
人人贷创始人


测评小组了解到,随着业务规模不断扩大,人人贷公司近期将迁址北京三元桥。人人贷并没有提供相关的财务数据、公司流水以及公司法人的征信报告,平台建设分数没有得到满分。

IT系统完善(18分/20)

人人贷IT团队达100人,主要负责网站、业务系统以及数据分析系统的设计、建设和维护,80%以上的成员曾就职于微软[微博]等知名机构。

北京中坤总部
北京中坤总部


平台对数据库敏感信息进行了加密,能够对系统和服务容灾备份/实时备份,ICP证为京ICP备12025643号-1,平台荣获中国互联网企业优秀信用AAA评级官网,目前暂无安全等级保护外部认证。

风控团队庞大(32.5分/35)

人人贷采用线上、线下多渠道获取客户相关收入数据、支付数据、社交数据、移动端数据及电商运营数据等大数据资源,综合客户的资信情况、收入-负债水平、稳定性等因素,进行风险预测与量化评估。

商业模式和审查流程
商业模式和审查流程


人人贷整个风控团队分为政策研究部、信贷审核部和贷后管理部等三个部门,根据提供的资料显示共计约400人的规模,这与开鑫贷、拍拍贷等数十人的规模相比显得太过庞大。整个风控审核模式类似银行信用卡部门,通过贷中跟进、案例分析、电话催收、实地催收等手 段对逾期贷款进行管理。

另外平台三个月到一年期的标的占比不高,18个月到36个月的标的比较多,使得风控整体得分没有拉高。

人人贷目前在快钱、财付通两家第三方支付开设账户,设立了风险备用金账户,由招商银行(14.34, -0.03, -0.21%)上海分行托管,本身不存在私设资金池。

人人贷标业务以小额贷款为主,件均一般5-6万元,根据2014年第三季报显示,平台30日逾期率0.39%;加之较小的逾期坏账情况,平台总体运营良好。

手机端体验待完善(12分/15)

人人贷2013年对网站进行了改版和升级,现在注册成功率提高,交易流程缩短。对于逾期标的,人人贷30天后会立即启动赔付;不过投资人和借款人资金到账期是1-3天,在七家平台中处于中游水平。

手机客户端情况
手机客户端情况


平台拥有手机客户端和PC端两大系统,同时有30人组成的电话客服团队应对客户咨询和投诉服务;PC端电话、邮件、在线问答等服务齐全;手机端支持产品购买,但是暂无问答系统,也不支持邮件。

人人贷在官方网站公示了对借款人和投资人的收费明细,普通客户也能及时了解相关细则,信息披露透明度相对较高。

  附加分(3.5分)

人人贷服务的所有客户均为个人,即使服务小微企业也是以企业主的身份进行,根据所有标的展示情况,人人贷主要针对个人信用贷款,从标的中并不能直观的看出是否支持小微企业发展。

写给投资者的话:人人贷最低投资额50元,标的平均额度5-6万元,较适合中小额度借款人和投资者使用;根据官方三季度公布的数据,债权30日逾期率低于1%,投资风险较小;如果出现债权逾期和违约,一般能在30天后收回本金。由于母公司获得1.3亿美元风投资金,在7家 P2P企业中注册资本金居前列,资金状况良好,短期无跑路风险。另外人人贷每季度都将公布相关数据,帮助投资者更好地了解平台运营状况 ,及时规避风险。

(责任编辑:XD629)

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关键词: 人人贷 风控团队
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