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小微金融评测:拆标现象较多 存流动性风险

2015-04-14 15:06:25 来源:网贷之家   作者:未知

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小微金融平台考察报告,平台管理人员有多年线下金融经验,业务放款额度小而分散,有利于规避风险,平台负责人在当地有一定人脉商圈。但是目前平台推广不足,知名度较低,投资人体验度不高。平台拆标现象较多,有一定流动性风险。
报告摘要
1.平台名称:小微金融
2.平台属地:深圳
3.借款标类型:车辆抵押(质押)50%   房产抵押(过桥)标占50%
4.综合收益率: 18%
5.借款期限:目前基本为1-3个月。

小微金融评测:拆标现象较多 存流动性风险

平台基本信息

平台名称:小微金融
平台网址:http://www.rong2014.com/
公司名称:深圳市小微金融服务有限公司
正式上线时间:2014年4月
公司注册地:深圳市福田区华富街道星河世纪第三空间C1栋3103
办公所在地:深圳市福田区深南中路3039号国际文化大厦2903B-06
注册资本:人民币2000万
ICP备案:粤ICP备14018316号-4
公司法人:何云峰
 
 


 
 
平台人员结构:
财务部5人、风控部7人、人力行政部4人、技术部12人、营销部21人、理财部15人、车贷部21人、房贷部9人
以上组织人员架构由平台提。
 

 
公司环境:
 
 
 

办公场所:深圳市福田区深南中路3039号国际文化大厦2903B-06
考察人员与法人及各部门负责人合影:
 
左二:何云峰     左三:王进跃
考察人员与公司法人股东何云峰、王进跃等平台负责人座谈。
考察人员就有关问题向平台负责人提问
问:平台主要负责人从业经历,及为何会关注互联网金融?
答:法人何云峰是公司的发起人(股东)之一。原来有从事过银行、小贷、融担等借贷业务,擅长大数据分析。因为看好互联网金融的发展趋势,目前把线下业务资源全部转移到线上。王进跃曾从事小贷、融担的业务,有一定管理经验。曾任深圳某融资性担保公司副总。
问:平台是否建立风险有备用金措施?
答:公司有风险备用金账户,目前约有77万左右风险备用金。其来源每笔业务利润的10%,以及业务合作渠道收取的10%-30%保证金。(见账户详情)
问:平台是否向投资人收取利息管理费用?
答:目前不收取投资人费用
问:投标完毕是否有电子合同:
答:无电子合同。
问:平台提现模式?
答:下午4点以前申请,可当天到账。下午4点以后体现,次日到账。
问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理?
答:原则上承诺逾期当天内兑付。
问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?
答:有,采用双乾支付与宝付支付系统。
问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?
答:主要向借款人每月收取借款金额的1%-1.5%的管理费。
问:借款逾期率有多少?
答:目前3%逾期,无坏账

 
一、商业模式和盈利模式:
小微金融是深圳的平台,公司名称是深圳市小微金融服务有限公司,据负责人介绍公司股东除4位自然人股东以外还有2家法人股东。广东商智联投资股份有限公司是天使投资入股。深圳微贷科技有限公司原是小微金融创立初期20余位众筹创建平台的自然人成立公司入股该平台。
目前业务类型主要有2种。
小微车贷:主要从事车辆抵押,质押的业务。
小微房贷:主要从事房产抵押,过桥的业务。
目前平台房贷和车贷各占总量50%左右,平台向每个成功借款的借款人每月收取借款额度1%-1.5%的管理费。
听完平台负责人介绍考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,要求平台提供对应的借款资料。
 
1.
 
 
发标相关网页查询:http://www.rong2014.com/invest/full_success/a20140900010.html
经核实借款资料含:审批表、借款合同、收据、身份证、房产证、订货合同、平安银行的个人信用报告、委托书、商业合作协议、全委公证书、公司证照、收入证明、订货合同、个人购房借款合同、银行贷款审批意见。并提供了打款证明与正常还款收息证明
论述:该比业务为银行过桥业务,借款与平台人员办理了全委公正。借款人在熟人的公司挂靠,并开出收入证明、工作证明,便于银行申请贷款。

 
2.
 
 

发标网页查询:http://www.rong2014.com/invest/full_success/a20150300001.html#
经核实借款资料含:审批资料清单、车贷业务申请表、尽职调查报告、身份证、车辆评估分析报告、居住证、银行卡号、车辆行驶证、强制保险单、借款合同、咨询管理服务合同、连带责任担保合同、车辆登记证。
论述:此笔借款为车辆抵押贷款,办理了车辆抵押登记,车辆抵押登记在 平台股东深圳微贷科技有限公司的自然人股东吕某,吕某并为借款人做无限连带责任担保。车辆强制险的被保险人是某车辆租赁公司。

 
3.
 
 

发标相关网页查询:http://www.rong2014.com/invest/full_success/a20150200041.html
经核实借款资料含: 审批表、个人小额贷款借款延期协议、借款合同、借款人身份证、借款人朋友身份证以及房产证、房地产询价单、个人征信报告、不可撤销保证合同、收据、与浙商银行签订的借款合同。
论述:此笔业务是房产抵押,平台前期对借款人做了前期调查,对房屋状况,借款人征信都做了调查。据平台介绍,该标已还款结束,故未见他项权利证。后补了委托公证书。


其他
1. 担保和风险保证金
目前平台风险保证金机制,非特定账户里有77万风险保证金。
 
2.第三方支付
双乾支付与宝付支付系统。
 
3.流动性风险
平台有一定流动性风险。
 
4.法律与政策合规
与北京市君泽君(深圳)律师事务所有合作协议
 
5.平台技术实力
平台自主研发,但目前正在更换晓风系统。
【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与新网贷无关。新网贷对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。
关键词: 小微金融
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