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P2P理财平台的那些坑你碰到过吗?

2017-03-17 10:46:23 来源:中国财经时报网   作者:中国财经时报网

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随着P2P网贷监管细则的出台与银监会发布的P2P银行存管指引等各项监管P2P的政策落实,P2P现在基本已经处于“全裸时代”了,多数投资人是经历了大风大浪的过来人。不过现在仍有部分投资人还被P2P的一些误区蒙在鼓里,今天我们来讲一讲P2P的那些“坑”。

随着P2P网贷监管细则的出台与银监会发布的P2P银行存管指引等各项监管P2P的政策落实,P2P现在基本已经处于“全裸时代”了,多数投资人是经历了大风大浪的过来人。不过现在仍有部分投资人还被P2P的一些误区蒙在鼓里,今天我们来讲一讲P2P的那些“坑”。  

一、保险。履约保证险是个好东西,资金安全险什么的就比较鸡肋了,不过,近期履约险好像也出了点幺蛾子,大家看平台的时候还是要擦亮眼睛,看看它的保障条例以及资产和风控情况,不要看到履约险就闭眼投。  

二、行业协会。在P2P平台行业中,总有些平台打着各种互联网金融协会的名头进行噱头宣传,类似什么“中国互联网金融行业协会”中国互联网金融协会”“某某省互联网金融协会”等等,除了由中国人民银行牵头组建的中国互联网金融协会可以说是“根正苗红”,入会标准也比较严格。其他的什么协会,我个人倒是觉得,加入了不见得多厉害,没加入也不见得不好,大家看看就行。  

三、上市。个别有实力的大平台,已经上市了,确实成为了行业典范与楷模。不过也有些山寨的“上市公司”,都是所谓的“Q版”、“E版”,交个五万八万的就能上,这是真的没有什么说服力,哪怕新三板也比他有说服力,起码还能看看平台财报什么的。  

四、明星代言或专家站台。明星在P2P这行真是有点吃力不讨好的感觉,平台一旦出点问题就会成为众矢之的,而在快鹿事件中出现逾期的关联平台东虹桥金融,则被媒体曝出是由黄晓明代言。还有曾经以犀利言论著称的经济学家郎咸平,因为他所“站台”的互联网金融平台一个接一个地出现问题,屡屡陷入舆论漩涡。  

五、广告。广告多≠靠谱,在铺天盖地的广告背后是不为人知的风险。P2P纵然火爆,但是P2P利润率比较有限,投放广告耗资巨大,对盈利状况并不理想的P2P行业,实在是一笔不菲的支出。另外,如果平台没有融资、没有“干爹”、盈利模式也不太清晰的话,就要考虑下投广告的钱是哪里来的了,毕竟广告也不便宜。  

六、“国资系”等豪华背景。上次我就提到过,在P2P平台想找个国有资本的‘干爹’或者“干爷爷”在业内是很容易的一件事,‘干爹’每年要交‘喝茶费’300万至500万元,‘干爷爷’最便宜的也得要60万元,只要拿钱都能沾亲带故,类似于远房亲戚的关系。这阵子“和平系”、“光大系”之类的闹了挺多事,不过从很多出事的平台来看出问题后基本无人负责,所以看背景的时候也要谨慎一些。  

在现在参差不齐的P2P行业里,一要看银行存管,已经说过很多次了,为了防止网贷机构非法触碰客户资金,卷款跑路。银监会已经对外公布《网络借贷资金存管业务指引》,要求网贷企业资金必须在银行进行存管。所以,有存管即合规,不过需要强调的是,银行存管并不能防止平台设置假标或者进行自融,所以也不是有存管就绝对安全。  

因此除了银行存管之外还要看风控,目前平台类型多种多样,我们要从中选出风控最安全,模式最简单的借款模式。目前,车贷P2P平台是所有借款类型中的风控最简单的,因为抵押物是车辆,只要控制住了借款人车辆就可以保证投资人的资金安全。以汽车质押平台金桥梁为例:借款人必须将车辆质押在车库中,坏账后,不存在抢车,找车等行为。并且汽车属于小型资产,易处置,易变现。平台按照评估价格的5~8成借款,就算逾期不还款,处置资产也不怕汽车贬值。此外车贷一般借款额度不高,周期灵活,借款人接受程度较高,也深受投资人的喜爱。车贷质押所表现出的投资门槛低、灵活多样性以及安全保障度高等特点和优势正得到越来越多投资者的认可和信赖。  

我知道广大投资人在经历了互联网金融的风云动荡之后,对P2P有过失望,并且目前依旧抱着希望。我认为希望还是可以有的,越来越严格的政策监管,越来越规范的P2P行业,这一切都是好的现象。只要对已投平台或意向平台进行一个全方位的考察,我相信总有好平台是经得起投资人的考验。P2P行业的合规合法不应该仅仅只是政府的监管,各个平台的负责人更应该肩负起责任,对平台负责,对每一个投资人负责。  



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关键词: P2P理财
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